Versicherungen
KI für Versicherungen, ohne dass das Modell den Versicherten kennt.
Namen, Anschriften und Gesundheitsangaben tauscht vpchat auf Servern in Deutschland gegen Platzhalter, bevor Claude, ChatGPT oder Gemini die Anfrage lesen. So bleibt die Sachbearbeitung DSGVO-konform, auch wenn Gesundheitsdaten im Spiel sind.
Das Problem
Wer einen Schadenfall mit KI bearbeiten will, tippt den Versicherten gleich mit.
Versichertendaten maskiert vor jedem Prompt
Im Postfach liegen vierzig neue Schadenmeldungen, und eine KI könnte zu jeder in Minuten eine Zusammenfassung und einen Antwortentwurf liefern. Doch in jeder Meldung stehen Name, Anschrift und Bankverbindung des Versicherten, oft auch Angaben zu Verletzungen oder Vorerkrankungen. Im privaten KI-Konto kollidiert das mit mehr als einer Vorschrift:
- Art. 9 DSGVO: Gesundheitsdaten gehören zu den besonderen Kategorien und dürfen nur unter engen Voraussetzungen verarbeitet werden.
- § 203 Abs. 1 Nr. 7 StGB: Wer in der privaten Kranken-, Unfall- oder Lebensversicherung arbeitet, unterliegt einer strafbewehrten Schweigepflicht.
- Art. 28 DSGVO: Ein externer Dienstleister darf Versichertendaten nur auf Grundlage eines Vertrags zur Auftragsverarbeitung verarbeiten.
- DORA: Versicherer im Anwendungsbereich von DORA müssen IKT-Dienstleister vertraglich einbinden und in ihrem Informationsregister führen.
- Art. 44 ff. DSGVO: Für Übermittlungen in die USA oder andere Drittländer braucht es eine eigene Rechtsgrundlage.
Also bleibt KI entweder gesperrt, während die Rückstände wachsen, oder sie wird trotzdem genutzt, ohne Freigabe und ohne dass es jemand merkt.
Um einen Schaden zu beschreiben, reicht der Hergang. Name und Konto des Versicherten braucht das Modell dafür nicht.
Funktionen
Eingerichtet für Schaden-, Leistungs- und Vertragsvorgänge.
vpchat erkennt Versicherte, Geschädigte und Gesundheitsangaben und hält jeden Vorgang in seinem eigenen Ordner.
Versichertendaten
Namen von Versicherten, Geschädigten und Zeugen, Anschriften, Kontoverbindungen, Telefonnummern, E-Mail-Adressen und Gesundheitsangaben werden ohne Einrichtung erkannt. Der Prompt geht mit Platzhaltern hinaus, die Antwort kommt mit den Originalwerten zurück. Schadenmeldungen und Gutachten kopieren Sie ungekürzt hinein. Das gilt auch für angehängte Dateien wie PDFs.
Vertrags- und Schadennummern
Versicherungsscheinnummern, Schadennummern oder Kfz-Kennzeichen hinterlegen Sie einmal im Format Ihres Hauses als eigene Datenart. Von da an tauchen sie in keinem Prompt mehr im Klartext auf.
Vorgänge bleiben getrennt
Jeder Schaden- oder Leistungsfall bekommt einen eigenen Ordner mit allen Chats dazu. Details aus einem Vorgang fließen nicht in die Bearbeitung eines anderen.
Vier Modelle unter einer Maskierung
Claude, ChatGPT, Gemini und ein in der EU gehostetes Open-Weight-Modell stehen im selben Fenster zur Wahl, auch ein Wechsel mitten im Vorgang ist möglich. Jedes Modell bekommt dieselbe maskierte Fassung, und niemand in der Sachbearbeitung braucht einen eigenen Account beim Anbieter.
Anwendungsfälle
Sechs Vorgänge, in denen Versichertendaten nicht zu vermeiden sind.
Von der Schadenmeldung bis zum Regress steht in fast jedem Arbeitsschritt ein Name. Mit vpchat kann KI trotzdem mitarbeiten.
Schadenmeldung zusammenfassen
Aus einer ausführlichen Meldung mit Hergang, Zeugenaussagen und Korrespondenz eine kurze Zusammenfassung für die Akte. Offene Fragen stehen am Ende, damit Sie direkt nachfassen können.Maskiert:VersicherteZeugen
Kundenbrief formulieren
Eine Regulierungsentscheidung, eine Beitragsanpassung oder eine Ablehnung so erklären, dass der Versicherte sie ohne Rückruf versteht. Den Entwurf gleichen Sie anschließend mit Ihren Textbausteinen ab.Maskiert:VersicherteAnschrift
Gutachten auswerten
Aus einem Kfz- oder Gebäudegutachten die entscheidenden Befunde, Beträge und Abweichungen zur Schadenmeldung herausziehen. So sehen Sie vor der Entscheidung, worauf es ankommt.Maskiert:VersicherteKennzeichen
Regress vorbereiten
Aus dem Schadenhergang die Argumente für einen Rückgriff gegen den Verursacher zusammenstellen und ein erstes Anspruchsschreiben entwerfen. Die rechtliche Prüfung bleibt bei Ihrer Rechtsabteilung.Maskiert:VerursacherVersicherte
Beschwerde beantworten
Auf eine Beschwerde oder eine Anfrage des Ombudsmanns sachlich antworten, Punkt für Punkt und im Ton Ihres Hauses. Die Vorgeschichte aus dem Vorgang geben Sie einfach mit.Maskiert:BeschwerdeführendeVertragsnummer
Antrag prüfen
Einen Antrag auf Vollständigkeit und Widersprüche prüfen und die Rückfragen an die antragstellende Person oder die Vermittlung formulieren. Gesundheitsangaben im Antrag werden dabei ebenfalls ersetzt.Maskiert:AntragstellendeGesundheitsangaben
Beispiele
Ein Vorgang, zwei Fassungen.
Oben wählen Sie die Aufgabe. Links steht, was Sie eingeben, rechts das, was Claude, ChatGPT oder Gemini davon erhalten.
Was Sie tippen
Fasse diese Schadenmeldung zusammen: Sabine Ortmann, Lindenweg 7, 44135 Dortmund, meldet einen Wasserschaden in der Küche. Laut Nachbar Tobias Marquardt lief das Wasser seit dem Vormittag.
Was beim Modell ankommt
Fasse diese Schadenmeldung zusammen: NAME_01, ADRESSE_01, meldet einen Wasserschaden in der Küche. Laut Nachbar NAME_02 lief das Wasser seit dem Vormittag.
Was Sie tippen
Schreib Sabine Ortmann, dass wir den Wasserschaden mit 4.850 Euro regulieren und der Betrag auf DE89 3704 0044 0532 0130 00 überwiesen wird. Freundlich und in einfachen Worten.
Was beim Modell ankommt
Schreib NAME_01, dass wir den Wasserschaden mit 4.850 Euro regulieren und der Betrag auf IBAN_01 überwiesen wird. Freundlich und in einfachen Worten.
Was Sie tippen
Werte das Gutachten zum Fahrzeug DO-SO 482 von Sabine Ortmann aus: Reparaturkosten 6.300 Euro, Wiederbeschaffungswert 5.900 Euro. Liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor?
Was beim Modell ankommt
Werte das Gutachten zum Fahrzeug KENNZEICHEN_01 von NAME_01 aus: Reparaturkosten 6.300 Euro, Wiederbeschaffungswert 5.900 Euro. Liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor?
Was Sie tippen
Entwirf ein Anspruchsschreiben an Tobias Marquardt, Brückstraße 21, 44135 Dortmund. Er hat am 3. September den Auffahrunfall mit unserer Versicherten Sabine Ortmann verursacht, wir haben 5.900 Euro reguliert.
Was beim Modell ankommt
Entwirf ein Anspruchsschreiben an NAME_01, ADRESSE_01. Er hat am 3. September den Auffahrunfall mit unserer Versicherten NAME_02 verursacht, wir haben 5.900 Euro reguliert.
Was Sie tippen
Beantworte die Beschwerde von Sabine Ortmann, Versicherungsschein HR-2291-7734, über die lange Bearbeitungszeit ihres Wasserschadens. Punkt für Punkt und sachlich.
Was beim Modell ankommt
Beantworte die Beschwerde von NAME_01, Versicherungsschein VERTRAG_01, über die lange Bearbeitungszeit ihres Wasserschadens. Punkt für Punkt und sachlich.
Was Sie tippen
Prüfe den Antrag von Tobias Marquardt auf Vollständigkeit. Er gibt eine Behandlung wegen Rückenschmerzen im Jahr 2023 an, nennt aber keinen behandelnden Arzt.
Was beim Modell ankommt
Prüfe den Antrag von NAME_01 auf Vollständigkeit. Er gibt eine Behandlung wegen MEDIZIN_01 im Jahr 2023 an, nennt aber keinen behandelnden Arzt.
Datenschutz
Versichertendaten, vertraglich geregelt und technisch geschützt.
Die Verarbeitung bei uns legen wir auf Anfrage vertraglich fest, und die Modelle erfahren nicht, um wen es geht.
Vertraglich
Auftragsverarbeitung nach Art. 28 DSGVO
Legt fest, wie wir Versicherten- und Schadendaten in Ihrem Auftrag verarbeiten.
Schweigepflicht nach § 203 StGB
Für private Kranken-, Unfall- und Lebensversicherer verpflichten wir uns auf Anfrage zur Verschwiegenheit, wie es § 203 Abs. 4 StGB für mitwirkende Personen vorsieht.
Vor dem ersten Vorgang unterschrieben
Beide Vereinbarungen schließen wir auf Anfrage mit Ihnen ab, bevor die erste Schadenmeldung in vpchat landet. Den Ablauf klären wir im Gespräch.
Technisch
Maskierung auf deutschen Servern
Namen, Anschriften und Gesundheitsangaben werden auf Servern in Deutschland erkannt und durch Platzhalter ersetzt, betrieben in ISO 27001-zertifizierten Rechenzentren. Mit dem Klartext arbeitet ausschließlich unser System.
Anbieter erhalten Platzhalter
Bei Claude, ChatGPT und Gemini kommt der Vorgang ohne Versicherte, Geschädigte und Diagnosen an.
Protokolle ohne Klardaten
Auch im Protokoll der Maskierung erscheinen keine Namen oder Gesundheitsangaben im Klartext.
FAQ
Häufige Fragen aus Versicherungen.
Dürfen Versicherer Gesundheitsdaten mit KI verarbeiten?
Nur unter engen Voraussetzungen. Gesundheitsdaten sind nach Art. 9 DSGVO besonders geschützt und brauchen eine Rechtsgrundlage nach Art. 9 Abs. 2 DSGVO, etwa eine ausdrückliche Einwilligung, und wer sie an einen Dienstleister gibt, braucht zusätzlich einen Auftragsverarbeitungsvertrag. vpchat erkennt medizinische Angaben auch mitten in einer Schadenmeldung oder einem Antrag und ersetzt sie, bevor die Anfrage das Modell erreicht.
Gilt § 203 StGB auch für Versicherungen?
Für die private Kranken-, Unfall- und Lebensversicherung ja, § 203 Abs. 1 Nr. 7 StGB erfasst Angehörige dieser Unternehmen. Für Sach-, Kfz- und Haftpflichtsparten gilt vor allem das Datenschutzrecht. vpchat behandelt beide gleich, und die Verschwiegenheitsverpflichtung nach § 203 Abs. 4 StGB erhalten Sie auf Anfrage von uns.
Wie passt vpchat zu DORA?
Versicherer im Anwendungsbereich von DORA müssen IKT-Dienstleister vertraglich einbinden und im Informationsregister führen. Welche Angaben und Unterlagen Sie dafür von uns brauchen, klären wir im Gespräch.
Erkennt vpchat Versicherungsschein- und Schadennummern?
Versichertennummern erkennt vpchat automatisch. Versicherungsschein- und Schadennummern legen Sie einmal als eigene Datenart an, danach ersetzt vpchat sie wie Namen und Kontodaten.
Können auch Versicherungsmakler vpchat nutzen?
Ja, für Maklerbüros und Agenturen funktioniert vpchat genauso. Statt nach Schadenfällen ordnen Sie die Ordner dann nach Kunden.
Kann ich Schadenmeldungen und Gutachten als PDF bearbeiten?
Ja. Hängen Sie eine Schadenmeldung oder ein Gutachten als PDF an, maskiert vpchat die personenbezogenen Daten darin, bevor der Inhalt an das Modell geht. Sie können das Dokument dann zusammenfassen, prüfen oder eine Antwort an die Kundschaft entwerfen lassen.
Die Angaben zu § 203 StGB, zur Verordnung (EU) 2022/2554 (DORA) sowie zu Art. 9, 28 und 44 ff. DSGVO geben die Rechtslage mit Stand September 2026 wieder, Quellen gesetze-im-internet.de und eur-lex.europa.eu. Sie ersetzen keine Prüfung durch Ihre Datenschutz- und Compliance-Funktion.
Schauen wir uns einen Ihrer typischen Vorgänge an.
Im Gespräch nehmen wir einen Schadenfall, wie er täglich bei Ihnen eingeht, und zeigen, was davon beim Modell ankommt.